Dat verhuizen veel geld kost weten we natuurlijk allemaal wel en als je een huis koopt komen er ook nog kosten koper om de hoek kijken.
Wij hadden €20.000 gespaard voordat we dit huis kochten, ons doel was zoveel mogelijk zelf te betalen.
We hebben ons huis gekocht voor €215.000 en ook alleen voor dat bedrag de hypotheken afgesloten, we hadden nog 1% meer mogen lenen voor de kosten koper, maar dat vonden wij niet nodig.
We hebben zelfs nog even getwijfeld of we nog €5.000 minder zouden lenen, maar dan bleef er wel erg weinig over voor de verhuiskosten en zouden wij waarschijnlijk onze buffer helemaal opmaken.
Dus wat hebben wij nu uitgegeven?
Kosten koper €10.997,51 (echt nog nooit van mijn leven zoveel geld overgemaakt)
Taxatiekosten €484
Overname Plissegordijn €150
Kosten muur wegbreken €1626,25
Muur stuken €380
Schilder €300
Verf en behang €266,20
Verhuizers €400
Architect €600
Laminaat €190
Klusjesman €600
Overig (schatting) €300
Totaal €16293,96
Daarnaast hebben wij extra veel uitgegeven aan boodschappen, vooral makkelijke dingen en kant en klaar, gemiddeld €500 per maand (november t/m januari) ipv de €400 die we normaal uitgeven.
Ook hebben we regelmatig eten besteld, gemiddeld €250 per maand.
Dit hebben we dan alleen niet van de spaarrekening hoeven halen, onze inkomsten zijn natuurlijk ook gewoon doorgegaan.
Daarom konden wij de tv en mijn telefoon ook gewoon vervangen, die waren beide op.
En we hebben natuurlijk sinterklaas gevierd, tussen alle verhuisdozen ;)
In januari hebben we ook de zorgverzekering voor het hele jaar betaald à €3.059,04 en in februari moest de auto naar de garage à €750 dus die originele €20.000 is zo goed als op gegaan.
Gelukkig hebben we in de tussentijd gewoon bij kunnen sparen van onze inkomsten en staat de spaarrekening nu op €4.000
En zoals ik zaterdag schreef komt er de komende maanden ook weer genoeg geld onze kant op.
En ik twijfel nog even verder over de bestemming van dat geld; want hoe hoog zal ik mijn buffer houden?
Aaahhh, dan vliegt het geld weer weg! Maar het is gelukkig voor het goede doel :-) Ik merk dat ik qua buffer uiteindelijk toch steeds weer uitkom op 15.000 euro. Als er met 10.000 euro wat gebeurt, dan zit je direct in de 4 cijfers. Dat is niet erg, dat is nog een berg geld, maar het voelt wel alsof er dan wat minder mag gebeuren. Voor 15.000 kan ik - als ik verder praktisch niets doe - een jaar rondkomen. Omdat ik voor mezelf werk en dus niet echt een gegarandeerd salaris heb, is dat wel een prettig idee.
BeantwoordenVerwijderenAlles wat ik boven die 15.000 euro spaar, dat gaat dan weer naar potjes zoals die voor het nieuwe huis!
Die 4 cijfers zou ik mij dan weer niet aan storen, het bedrag is het belangrijkste.
VerwijderenAls ik puur naar buffer voor vervanging kijk, hebben we aan €5.000 echt wel genoeg.
Maar inderdaad, mijn man heeft ook zijn eigen zaak en als hij zijn hand bijvoorbeeld breekt waardoor hij geen piano meer kan spelen dan hebben we een probleem. Op mijn salaris alleen redden we het niet.
Aan de andere kant kunnen we door aflossen wel onze lasten naar beneden brengen waardoor dat probleem steeds minder groot is natuurlijk.
Als ik eerlijk ben zouden we nu wel een buffer van €10.000 moeten hebben, maar de verleiding van het aflossen is heel groot ;)